数字普惠金融在提升金融可获得性 ，降低效劳本钱的同时 ，为各阶层和群体提供优质的金融效劳 。可是 ，驱动数字普惠金融进一步生长 ，还需要增强征信体系建设 ，建立信息宁静长效机制 ，实现立异和风控的平衡
“数字普惠金融”近来成为热门词汇 。中国人民银行副行长易纲日前体现 ，包括《G20数字普惠金融高级原则》在内的3个关于普惠金融的重要文件将提交G20峰会讨论,通事后将成为全球普惠金融生长的指引性文件 。
据了解 ，数字普惠金融是以数字化方法提供的普惠金融效劳 ，大数据、云盘算以及移动互联等数字技术在普惠金融领域的应用 ，增进了信息共享 ，降低了交易本钱和金融效劳的门槛 ，有效扩大了金融效劳的笼罩面 。
提升金融效劳笼罩面
“古板金融机构因视察本钱高、效劳难度大等原因 ，很难为各阶层和群体提供金融效劳 。”百融金服CEO张韶峰说 ，大数据、云盘算、移动互联网等新技术 ，通过对客户的社交数据、过往交易纪录和使用行为等数据综合剖析作出信用评估与判断 ，使为各阶层和群体提供金融效劳成为可能 。
日前宣布的《数字普惠金融的实践和探索》显示 ，数字技术在探索普惠金融的实践中发挥了现有金融难以替代的作用 。目前 ，基于数字技术从事普惠金融业务的新兴互联网金融机构包括第三方支付平台、网贷平台、数字化征信组织等 。
数字技术与金融效劳结合后提升了金融的可获得性 ，降低了效劳本钱 ，可提供便捷、个性化的金融效劳 。好比 ，2015年下半年开始 ，各商业银行陆续宣布网银转账免费 ，银联和银行相助推动的“云闪付”近场支付提升了交易的便捷性 。数字技术在金融领域的应用 ，还减少了信息差池称 ，有助于解决普惠金融实践中的风控难题 。
张韶峰说：“好的风控不可是资助金融机构‘找到坏人’ ，更重要的是‘找到好人’ ，‘找到好人’才华给金融机构带来收入 ，大数据风控提供了可能 。”
数字化征信初具规模
信用体系建设的滞后制约着普惠金融的生长 。
“我国普惠金融基础设施建设的重点是征信体系的建设 。”中国人民大学中国普惠金融研究院院长贝多广说 ，目前在征信体系方面有人民银行的征信系统 ，市场化的征信机构依托客户的金融交易、社交、行为等方面的数据 ，通过大数据技术构建征信数据系统 。
张韶峰认为 ，我国现行的以央行为主导的征信系统在数据笼罩面上尚不可完全满足普惠金融迅速生长的需求 ，大数据信息效劳提供商可成为央行征信系统的增补 。
2015年初 ，央行印发《关于做好个人征信业务准备事情的通知》 ，引导个人征信业务的开展 。业内人士体现 ，数字化征信能够对被征信工具刻画“全息”画像 ，从而使金融效劳笼罩更多用户和人群 。
数据显示 ，截至目前 ，我国共有136家社会征信机构 。从机构上看 ，数字化征信已初具规模 ，但尚未形成质的奔腾 。在个人征信市场 ，只有未几的几家机构能够出具上亿个人信用报告 ，企颐魅征信市场还没有广为人知的征信机构 。
随着互联网渗透率的提高 ，互联网运动会沉淀巨量且多维的非结构化数据 ，成为征信的主要数据来源 。相关业内人士体现 ，征信机构唯有掌握足够全面的信息 ，且具有较强的数字技术运用能力 ，才华更为准确地刻画征信工具的信用情况 。数字征信领域还需建立共享机制 。
合规前提下强化宁静
数字普惠金融效劳在提供便当金融效劳的同时 ，也带来了信息宁静等方面的危害挑战 。
“基于大数据技术 ，金融交易、社交、行为等方面的数据越来越凸显其价值 ，但随之也带来隐私的�；ず托畔⒛驳任侍� 。”贝多广说 。业内专家体现 ，数字普惠金融对监管的挑战在于如何坚持立异和风控的平衡 。
如何建立信息宁静长效机制 ，尤其要确保个人隐私信息的�；� ，在业务、技术和内控等环节形成有效联动 ，是数字普惠金融�；は颜呷ㄒ婧臀そ鹑谖榷ǖ闹匾谌� 。
“数字普惠金融照旧金融 ，金融合规所需要的身份认证、反洗钱、信息披露以及风控流程等都不可少 ，建议在科学监管的前提下 ，勉励有益立异和有序竞争 。”蚂蚁金服首席战略官陈龙说 ，同时 ，把数字普惠金融做好还需要足够的技术能力支持和场景依托 。“不可与生活场景很好地结合 ，就不可能有效地触达用户、甄别危害” 。
中国社科院金融研究所副所长胡滨说 ，数字普惠金融生长具有不确定性 ，使得监管前瞻性较差 ，需引进国际先进监治理念 ，利用新技术提高监管的效果和适应性 ，并增强金融从业人员与监管部分的相同与互动 ，建立适应数字普惠金融生长的监管体系 。
蚂蚁金服集团总裁井贤栋说 ，建议在坚持原则监管和底线监管的同时 ，接纳容纳监管和分级监管 ，利用大数据等科技手段立异监管模式 ，更好地增进数字普惠金融生长 。
